一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。 最近网上一个在美国生活多年的华人说了句挺刺耳的话：“中国的手机支付太傻了，每次都要掏手机、扫码、输密码，哪有美国信用卡‘碰一下’来得爽！” 这句话一出，网上炸锅，有人拍手说“说得对”，也有人怼回去：哥们可能没真正用过中国支付。 其实这个问题说到底，不是“谁更傻”，而是两国走的道路不一样，换句话说，一个系统是从信用卡长出来的，一个是从没有信用卡的基础上硬生生发展出来的，结果当然不同。 先聊聊美国为什么能潇洒“碰一下”，美国的信用卡体系有几十年历史，超过八成成年人都有卡，办房贷、租房、甚至找工作都跟信用评分挂钩。 也就是说，不刷信用卡，生活都运转不了，再加上维萨、万事达这些企业运作清算系统几十年，网络够稳定，不管是实体卡还是苹果支付、谷歌支付，本质都是信用卡发起结算。 到收银台卡一碰，就能走人，熟悉的人当然觉得方便，动作也确实干脆利落。 但这种支付方式也不是没有麻烦，第一，费率高。美国商家每笔都要交 2%-3% 的手续费，你想想，一杯3美元的咖啡刷卡，商家就得白干将近一成利润，如果把这个玩法套到中国，很多流动摊点直接破产。 于是你会看到，美国街边小店经常贴牌子：10美元以下不刷卡，不是脾气大，是划不来。 第二，信用卡丢了风险不小，有些地方盗刷设备一贴衣兜，就能把NFC信号扣走，被刷了钱，电话、邮件、举证、跟银行扯皮，那叫一个折腾。 第三，美国不少地方信号差，刷卡清算必须联网，没网就真没辙，地下车库、山区、小镇商店，经常会出现“刷不了，只能等”，这种时候就别谈什么“潇洒碰一下”了。 再说回中国，很多人吐槽“扫码还要输密码麻烦”，但实际上，这只是默认最安全的模式。 现在微信、支付宝早就有免密支付，小额消费或者信任的商户，扫完就走，连屏幕都不用多点一下，如果担心安全，免密能随时关，每笔还有短信、App 提醒，真出现盗刷，平台承诺全额赔付。 而且别忘了，中国不是没有“碰一下”，支付宝N次升级，现在安卓手机一贴就付，苹果手机也只需跳转一步，更关键的是，这种“碰一下”不仅能付钱，还能用来开共享货柜、自动取餐、进景区、扫地铁、甚至通行办公闸机，比美国信用卡的用途多得多。 现在这个技术已经覆盖400多个城市，用的人超1亿。 为什么中国当初不走信用卡路线？很简单：普及不了。 十年前NFC POS机贵得离谱，小商户根本买不起，就算买了，用户手机也不一定带NFC，这时候二维码出现了，只要花一张纸的钱，一个摊位就能启动移动支付，这种成本优势直接把移动支付普及率干到了全球第一，达到86%，美国都得服。 现在中国支付还在进化，数字人民币正在试“双离线支付”，不联网也能交易，什么环境能用？飞机上、地铁里、地下停车场、山区、小店断网……手机碰一碰，钱就转过去，这不是把信用卡塞进手机，是把“没网就断电”的问题彻底解决。 而且中国移动支付早就不只是“买东西”，打开支付宝、微信：水电费、挂号、买火车票、交社保、查公积金、理财、打车、外卖、办营业执照……一个 App 能顶半条生活。 这就是为什么很多来中国的外国人回去都感慨一句：“回到美国好不习惯。” 网友评论也很真实：“如果没开免密，你用着麻烦只能怪你没设置。”“美国支付覆盖不到摆摊卖菜，中国能做到。”“信用卡丢了被人盗刷试试？中国手机支付还有保险。” 总结一句，支付好坏不是靠“动作帅不帅”来判断，而是看：方便吗？安全吗？适合自己的社会运行方式吗？ 美国的支付系统成熟，对他们的体系来说很顺手，中国没有走同一条路，却把移动支付从0推向全场景，走出了自己的特色。 所以说，那位华人觉得中国支付“傻”，其实是只看到了表面流程，没有看到中国支付的底层逻辑和应用深度。 如果他在国内多走走、逛逛菜市场、坐几次地铁、试试断网支付，大概就不会下这种结论了。 支付不是谁更酷，是谁更符合生活，能让普通人省事、省钱、放心的方式，从来都不“傻”。 对此你怎么看？
