闺女出生的时候，我和老公琢磨着给孩子留份长期保障，经朋友介绍找了保险公司的销售，

闺女出生的时候，我和老公琢磨着给孩子留份长期保障，经朋友介绍找了保险公司的销售，听完对方“复利增值、到期能领一笔可观收益”的介绍，当场就定了份保险——每年交6000多，连续交18年，算下来总保费刚好10万8千。那时候总想着，18年后闺女也成年了，这笔钱不管是给她当学费，还是做创业启动金，都是份实在的心意，所以每年一到缴费日，我们都按时转账，从没断过。 这18年里，看着缴费提醒一次次弹出，看着闺女从襁褓里的小不点长成亭亭玉立的姑娘，心里总揣着份期待，偶尔还会跟老公念叨：“等保险到期，说不定能领个十几万，够闺女买辆代步车了。”上周终于盼到保险到期，我特意提前跟公司请假，揣着保单兴冲冲跑到保险公司，满心以为能拿到一笔超出预期的收益。 可工作人员拿着保单核算半天，报出来的数字让我当场愣住了：“女士，您这份保险到期能领取的金额是11万2千多。”我以为自己听错了，追问了一句：“总共就这么多？我交了10万8千，交了18年，就多4千多？”工作人员点点头，指着保单上的条款解释：“您这份是分红型保险，保底收益本来就不高，这些年市场行情一般，没有额外分红，所以最终领取金额就是本金加少量保底收益。” 我拿着核算单，手指都有点发僵，心里的期待瞬间碎成了渣。18年啊，每年雷打不动存6000多，对我们普通家庭来说，不是一笔小数目——孩子小时候奶粉、尿不湿要花钱，上学后学费、补习班开支不断，好几次手头紧，我都想着要不要断缴，可一想到“到期能领收益”的承诺，还是咬牙坚持了下来。这18年里，哪怕银行利率降了又降，定期存款也能有个稳定收益，可这份保险，18年才多赚4千多，折算下来年化收益率还不到0.2%，连活期存款都比不上。 我忍不住翻出当初的投保合同，密密麻麻的条款里，果然藏着“收益以实际核算为准”“不承诺保底分红以外的收益”的小字，可当初销售跟我们介绍时，压根没提这些风险，反而一个劲画大饼，说“按过往收益推算，到期至少能领15万以上”。那时候满心都是给孩子留保障的念头，加上条款晦涩难懂，就没仔细琢磨，现在才明白，自己是被当初的口头承诺给忽悠了。 回家的路上，我越想越憋屈，跟老公打电话吐槽，他也皱着眉叹气：“早知道还不如把钱存定期，18年下来至少能多赚两三万。”其实倒不是在乎这几千块钱的收益，而是这份期待了18年的“心意”，最终却成了“几乎没收益”的存款，心里的落差实在太大。身边不少朋友听了我的经历，也纷纷吐槽自己买保险的坑：有人买的教育金保险，到期收益还不如银行理财；有人被销售忽悠买了万能险，扣完管理费后收益寥寥。 后来冷静下来仔细想想，还是怪自己当初太轻信口头承诺，没仔细研读条款，把保险的“保障功能”和“理财功能”混为一谈了。保险的核心本是规避风险，可很多销售为了业绩，过分夸大理财收益，让消费者误以为能靠保险赚大钱。这18年的保费没亏本金，也算不幸中的万幸，可那份盼了十几年的期待，终究还是落了空。 现在再跟身边人聊起买保险，我总忍不住提醒一句：“一定要看清楚条款，别被销售的口头承诺忽悠，想理财就选专门的理财产品，想保障就选纯保障型保险，别指望一份保险能兼顾所有。”毕竟18年的时间成本和资金成本，真的耗不起。 各位读者你们怎么看？你买保险时遇到过“收益不符预期”的情况吗？买保险该优先选保障还是理财？欢迎在评论区讨论。