蔚来和乐道这把狠，年化利率直接压到0.96%，比特斯拉那0.98%的“行业标杆”

蔚来和乐道这把狠，年化利率直接压到0.96%，比特斯拉那0.98%的“行业标杆”还低了一线头。 你还别说，现在买车越来越像供楼了。月供压力小，听起来是真诱人。乐道那边算账更夸张，日供69块，跟每天打趟专车差不多钱。 但我纳闷的是，怎么一开年，所有车企都扎堆玩起了“七年贷”？特斯拉带的头，小米、理想、小鹏，加上现在的蔚来乐道，八九家都下场了。这不就是把房贷逻辑硬套到车上了么？ 表面看是消费者占了便宜，门槛低了。可你细想，车这东西跟房子能一样吗？房子你住几十年可能还升值，车呢？尤其是电动车，技术迭代快，开个三五年，市场价可能就腰斩了。等你贷款还到第五年，车在二手市场可能只值个十万块，但你可能还欠着银行十几万的贷款，这账不就倒挂了吗？想卖车换新的？得，先自己掏钱把贷款窟窿补上。 这笔细账，车企门儿清。他们为啥这么干？因为明着降价伤品牌，也得罪老车主。用这种超长低息，精准补贴那些对月供敏感的新客户，销量数据好看了，面上的价格还绷得住。说白了，这是把一次性的降价，变成了七年的“利息补贴”慢慢付。 这里头还有个门道，得看清楚你签的到底是什么合同。特斯拉的方案，走的是银行正规抵押贷款，绿本虽然押着，但车法律上还是你的。有些品牌用的是“融资租赁”，那在还清所有钱之前，车其实是租赁公司的，你只有使用权。这里头的区别，销售未必会重点提。 所以听我一句劝，别光盯着那个日供69或者月供一千九的数字。算算七年的总利息是多少，问问车辆的所有权是谁，再想想五六年后的车还值几个钱。这波金融战，车企是在用未来的利润换今天的销量，消费者也得掂量掂量，自己是不是在用未来的选择权，换今天这点月供的轻松。 购车政策看着热闹，但车终归是个消耗品。