终于明白我国GDP是美国70%，人口是他的四倍，为什么我们的内需没有美国那么旺盛了。因为对于普通人来说，不算买房，能买车已经算是物质消费到顶了。 从数据上就能直观看到差距，2024年我国居民消费率仅为39.6%，也就是说老百姓花的钱占国家经济总量的比例还不到四成，而美国的居民消费率长期保持在60%以上，两者相差了28个百分点。哪怕把统计口径的差异剔除，这个差距依然有24个百分点左右。之所以有这么大的差距，关键就在于美国的GDP构成里，藏着很多老百姓躲不开的刚性支出。 美国那边的消费里，藏着太多老百姓躲不开的坑。光住房、交通、医疗、保险这四项，就占了普通人支出的七成以上，这些钱一分都不能省。 住房方面，美国的房贷加上地产税、房屋保险，随便就占了收入的三四成，好些地方甚至能到六七成，比咱们的房贷压力大多了，断供了就只能睡大街。 交通更别提了，美国是个车轮上的国家，没车根本没法上班、没法买菜，车贷、保险、油费、停车费全是刚需，你想跟咱们似的坐地铁、骑电动车都没辙，这笔钱必须掏。 最吓人的是医疗，美国那医疗简直是吞金兽。一个家庭一年的医保保费就得两万多美元，合人民币快十五万了，这钱够咱们买辆不错的车了，而且就算交了保费，还有几千美元的自付额，看个病自己还得掏一大笔。 叫个救护车上千美元，急诊待几小时就破万，哪怕有保险，各种杂七杂八的费用也能把人逼疯，66%的个人破产都是因为医疗债，这哪是看病，简直是烧钱。 咱们虽然医保不是完美的，但起码有兜底，挂号费几块几十块，住院也不会一夜倾家荡产，根本不用为了看病把钱全砸进去。 还有保险和养老金，美国个人保险和养老金支出占比12.5%，这也是必须交的，不交老了没保障，出点事儿也没人管。 教育方面更别提，学生贷款压得人喘不过气，好多人四五十岁了还在还债，咱们虽然教育也花钱，但九年义务教育免费，大学学费也没那么离谱，不用为了上学签“奴隶合同”。 这些刚性支出加起来，美国人手里能自由支配的钱其实少得可怜，月入一万美元，可能也就两三千能自己说了算，哪像咱们，月入一万能有四五千自由花。 再看咱们的支出结构，食品烟酒、居住、交通这些刚性支出也就占五成多，比美国低了一二十个点。 住房支出占22.2%，比美国低了11个点，压力小不少。交通支出是可选的，不买车也能正常生活，没必要非得背着车贷。 医疗保健占9%，而且有医保托底，不用留一大笔钱防着看病。所以咱们的消费是真的“选着花”，不是被逼着花，家里该有的电器都齐了，车也买了，剩下的钱自然就想存起来，心里踏实。 咱们的储蓄率一直高，2025年可比口径下有32.4%，住户存款都164万亿了，人均快12万，还有29万亿的预防性存款。 这不是咱们抠门，是因为没那么多必须花的钱，能存下钱应对未来的事儿。 美国储蓄率才5.7%，不是他们不想存，是根本存不下，收入刚到手就被各种账单扣光了，连400美元的意外开销都有37%的人拿不出来，这日子过得多紧绷。 有人说咱们服务消费占比低，2024年才46.1%，美国都68.5%了，但这服务消费也不是一回事。 美国的服务消费好多是律师费、医疗费这种刚性的，不是咱们理解的旅游、娱乐这些享受型消费。 咱们的服务消费是慢慢涨的，而且是自愿花的，不想花也没人逼你，美国那是不得不花，服务消费占比高反而是负担重的表现。 所以说，不是咱们内需不旺盛，是咱们的消费更实在，没那么多虚头巴脑的刚性支出逼着花钱。 美国的高消费率看着好看，其实是被各种账单架着走，老百姓过得提心吊胆，收入一断就可能破产。 咱们虽然消费率低，但手里有钱，日子过得安稳，不用为了那些躲不开的支出发愁。买车算物质消费到顶，说明该有的都有了，没必要再为了撑消费率去过那种紧绷的日子，这其实是好事儿，不是坏事。 咱们的消费率低，本质是支出结构更健康，不是消费能力差。 美国那种靠刚性支出堆起来的高消费率，看着光鲜，背后全是普通人家的辛酸，真没必要羡慕。 咱们老百姓图的就是个安稳，手里有存款，看病不慌，养老不愁，这种踏实日子比那些虚高的消费数据管用多了。
