2026年开启，存款市场迎来结构性变革。据央行《中国金融稳定报告(2025)》及业内分析，存款超50万家庭或将面临四大核心麻烦，均有权威数据与政策支撑，需重点关注。 一是存款利息走低。招联首席研究员董希淼预判，2026年货币政策延续宽松，或有1-2次降准降息。天风证券研报显示，多家银行5年期定存利率倒挂、国有大行下架5年期大额存单，长端利率压降明显。大额存款家庭盲目选择长期存款易收益缩水，提前支取还仅按活期计息，损失显著。 二是利息跑不赢通胀。央行将“物价合理回升”纳入2026年货币政策考量，温和通胀成常态。随存款利率下行，大额存款利息大概率低于通胀，实际购买力隐性缩水。 三是投资理财风险攀升。部分家庭为对冲利息下降转向理财、基金，却面临非保本风险，金融监管总局已严令禁止相关误导销售。董希淼提醒，盲目跟风高收益理财易因市场波动亏损。 四是中小银行倒闭风险上升。央行明确2026年将市场化处置高风险中小银行，虽有存款保险保障50万内全额赔付，但超50万部分或无法全额赔付。 权威观点建议，大额存款家庭需分散资金、优先1-3年期可转让大额存单，搭配储蓄国债等稳健产品。2026年利率下行周期，“稳”是财富保值核心逻辑。
