定存利率又降了，3年期才1.75%，银行柜员悄悄说：手里有20万以上的，别再傻傻锁五年。 贷款利率不动，存款利率一路跌，银行赚差价更轻松，老百姓却越存越亏。 现在大额存单跌破2%，还得抢；国债一开售就秒光。 不是大家疯抢，是真没得选——一边是明晃晃的挂牌利率，一边是各种“保本高收益”理财话术围猎中老年人。 看不懂条款的，一不小心就成了业绩垫底的冤种。 其实路子很清晰：3年期国债2.18%，免税，相当于普通定存2.5%以上，白送的钱不拿？ 而且国家背书，比啥都稳。 非要放银行，也别全压长期，拆开用“国债+短债理财”组合拳，手头还能活络点。 年轻人别光看收益数字，久期太长等于把自己绑死。 利率要是继续往下走，五年后回头看，可能连再投资的机会都没了。 现在推的90天持有期理财，T+0能赎，七日年化2.3%，比定期灵活还赚得多，干嘛非得锁死？ 关键是，别信柜台一句“这是存款”就签字。 现在很多产品穿的是存款外衣，其实是保险、理财，等你发现不能随时取，早就过了犹豫期。 中老年客户尤其要记住：不懂的不签，子女能远程查账就更好。 互联网平台搞的“自动转投”工具也挺好用，到期资金一键进国债或短债基金，省心还不至于被营销截胡。 这年头，信息差就是钱差，反应慢一步，利息少一截。 低利率成常态，监管也堵死了变相高息揽储的口子。 以后拼的不是谁敢冒险，是谁会安排。 把钱分成几块，一块锁住安全收益，一块保持灵活周转，才是实打实的过日子智慧。
