江苏盐城，男子在朋友推荐下买了一份保险，每年投保53000元，说是20年后就能连本带利的返回来，可投保8年后，子女却发现合同有问题，压根就没有返本这个事，可当初的业务员早都离职了，这个事一时间说不清楚了 江苏盐城，一张被翻得卷边的保单摊在桌上，旁边的计算器屏幕上，那一串数字冷得刺眼：424，000。 这不是什么商业巨头的流水账，而是一位名叫常先生的普通市民，整整八年里从牙缝里省出来的真金白银。在此之前的两千九百多天里，这笔钱不仅是保障，更是一个关于“70岁连本带利拿回100万”的养老美梦。 直到2025年初，子女们的一次例行查账，直接把这个梦境锤得粉碎。 把时钟拨回2017年，那时的常先生刚满50岁，正处在那种既想给子女减负、又焦虑晚年生活的微妙年纪。他找到了熟人徐先生。那时候徐先生刚入行保险业，业务还在生手期，但这并不妨碍“杀熟”这套逻辑的运转。 真正的主角其实不是这位徐先生，而是站在他背后的“师傅”——龚先生。 这是一场精心设计的围猎。徐先生负责刷脸卡，用多年的交情建立信任基石。龚先生负责画大饼，抛出了一个极具诱惑的锚点：每年交5.3万，连续交20年，等到常先生70岁那天，不仅本金全回，还能拿到总计100万的返还，期间还能享受医疗保障。 哪怕是在2017年，这也是一个听起来好得过头的承诺。常先生当时并非没有迟疑，他拿过那份厚达几十页的合同试图翻看条款。就在这时，龚先生使出了那招屡试不爽的“逻辑阻断术”。 “讲了你也不懂，那些条款太复杂，听我的就行。” 这句话像一道咒语，瞬间封印了常先生的理性。加之徐先生乃是常先生“知根知底”的好友，在其陪伴之下，常先生最终未对合同细加审视，便径直签下了自己的名字。这一签，就是八年。 这八年里，常先生像一只不知疲倦的蚂蚁，每年准时把5.3万元搬进保险公司的账户。在他的认知里，这根本不是消费，而是在存钱。 惊雷在今年年初炸响。在整理家务的过程中，常先生的子女偶然间翻出了这份宛如稀世珍宝般的物件。年轻人对合同的敏感度显然更高，他们反复翻阅了那几千字的条款，结果令人脊背发凉：整份合同里，压根就没有“返本”这两个字。 这就是一份纯粹的消费型重疾险加意外险组合。 子女们不死心，拿起笔算了一笔账。结果不仅是不返本，甚至出现了严重的价值倒挂：即便常先生坚持交满20年，甚至一直持有到死，最终拿到的理赔金或者现金价值，很可能还抵不上他累计缴纳的百万保费。 这不是理财，这简直是做慈善。 常先生那一刻的反应不是愤怒，而是懵。他颤抖着手拨通了老友徐先生的电话。电话那头的声音充满了无奈和推诿。徐先生早已离职，他的解释听起来像是一种高明的自我洗白：“我当时也是新人，我也被师傅忽悠了，我自己也买了一份，现在想退都退不了。” 至于那个核心人物“师傅”龚先生？早就失联了。电话打不通，人也找不到。在这个行业里，离职似乎成了一道天然的免责金牌。 常先生拿着那份沉甸甸的合同，开始了漫长而无望的奔波。他先去了合众保险大丰营销服务部，工作人员两手一摊：没有证据，做不了主。他又跑到了盐城中心支公司，对方倒是客气，承诺“15个工作日内”给答复。 可日子一天天过去，那个所谓的答复就像当年的“100万”一样，渺无音讯。 现在的局面是一个死结。保险公司咬死只认“白纸黑字”，当年的夸大宣传、诱导签约都发生在口头，时隔八年，没有录音，没有聊天记录，常先生手里只有一张证明自己“自愿”掏钱的合同。 这42.4万元的本金，如果退保，只能拿回少得可怜的现金价值，亏损巨大。如果继续交，就是往一个无底洞里填钱。 常先生目前已经向金融监管部门提起了投诉。在没有确凿证据证明销售误导的情况下，行政力量的介入成了他最后的救命稻草。 但这不仅仅是常先生一个人的困局。在那个被“人情”包裹的销售年代，有多少人像他一样，因为一句“朋友不会骗你”，因为一句“你听不懂”，就交出了自己后半生的积蓄？ 那个计算器上冰冷的负数，至今还在盐城的冬夜里亮着，那是普通人为信任支付的昂贵代价。
