普通人如何30年成为千万富翁？今天我要给你一个确定的答案：只需要每月定投3000

普通人如何30年成为千万富翁？今天我要给你一个确定的答案：只需要每月定投3000元，不搞投机，不靠运气，不需要你爸是李嘉诚，也不需要你抓住什么风口，只要你能长期死磕一件事，30年后百分百能成为千万富翁。这个方法，香港保险圈的顶级理财师都在偷偷用，但很少有人愿意讲给普通人听。   先说结论：每月定投3000元，坚持30年，你能拿到1107万，而你的本金只投入了108万。3000块，就是二三线城市一个月的房贷，比很多人的车贷还便宜，但换来的是真正的财富自由。   我知道你在想什么：这怎么可能？股市不是十赌九输吗？个股确实是赌场，但股指不是。人类历史上财富来源只有两个：掠夺和创造。我们普通人没法掠夺，只能参与创造。而参与创造最公平的方式，就是购买一揽子优秀公司的股权，也就是股指。   香港保险市场有句行话：这个世上绝对公平的东西只有三样——死亡、时间，以及股指的涨跌。标普500涨1%，巴菲特的资产涨1%，你的资产也涨1%；它跌1%，大家一起跌1%。没有内幕消息，没有庄家控盘，没有信息不对称。无论是标普500、道琼斯还是纳斯达克，体量都大到没有任何机构能操控。财富永远流向真正创造价值的地方。   看数据说话：近30年，标普500年化收益率12.2%，道琼斯9.2%，纳斯达克13.5%。过去10年更疯狂：标普500涨了4倍，纳斯达克涨超6倍。哪怕中间经历2008年金融危机、2020年疫情暴跌，拉长时间看，优质股指的上涨是必然的。因为人类经济在增长，科技在进步，货币在增发，优质资产必然水涨船高。   每个月定投3000元，坚持30年，按年化12.2%计算，30年后是1107万。如果你能提高到每月定投5000元，30年后是1845万。这不是画饼，这是复利公式算出来的确定结果。   肯定会有人抬杠：历史收益能代表未来吗？好，我们回看过去100年：两次世界大战、大萧条、石油危机、互联网泡沫、金融危机……哪一次没挺过来？哪一次不是创新高？如果你连这个都不信，普通人还有什么能跑赢通胀？买房？过去20年，一线房产涨幅跑不赢苹果股票，更跑不赢标普500。存银行？那是确定性的贬值。   还有人问我：月薪就8000，拿得出3000吗？那你为什么敢背30年的房贷？敢买5年的车贷？同样的钱，还给银行是消费，定投指数是资产。区别就在于你能不能戒掉财盲，愿不愿和时间做朋友。   但是我必须告诉你一个残酷的真相：理论上人人能做到，实际上99%的人做不到。因为中间会有波动，会有腰斩，会有恐慌。2008年跌40%，2022年跌30%，你能拿得住吗？大多数人会在底部割肉，然后骂股市是骗局。   所以，如果你月收入较高，或者手里已经有一笔存款，香港保险市场有个更优解：香港IUL（指数型万能寿险）。这是我自己在用的配置方案，也是很多高净值客户去香港买保险的首选。   香港IUL的好处是什么？它同样挂钩标普500，每年收益与涨幅完全一致，但加了两个致命优势：   第一，保底机制。即使标普500当年下跌，你的账户一分钱不亏，保险公司给你0%保底。   第二，封顶收益，通常有11%~13%。也就是说，指数涨20%，你可能拿11%；但指数跌20%，你拿0%。长期复利下来，收益曲线比直接定投平滑得多，你能拿得住。   比如：30岁通过香港保险配置IUL，分两年投入140万，40岁时预期账户212万，50岁时462万，60岁刚好1018万。而且香港IUL有身故杠杆，万一中途人没了，赔付是账户价值的两到三倍，这是纯定投没有的功能。你还可以在55岁或60岁时，从中灵活支取养老金，剩下的继续复利。   对于月入一两万的普通人，我建议直接开美股账户，定投VOO或SPY等追踪标普500指数的美股ETF，死磕30年。对月入三五万或已有百万存款的中产，建议配置香港IUL，用保底机制确保你能熬过那几次大波动，稳稳拿到千万。