在银行做客户经理的表姐 昨晚告诉我 她刚帮一位老客户处理到期的50万存单，三年前存的利率是3.8%，现在只能换成1.55%的三年期大额存单。客户反复确认了好几遍，最后叹了口气说，这利息还不如十年前零存整取的收益。 现在的银行确实不敢劝人存长期了。国有大行五年期大额存单基本消失，三年期利率普遍压在1.55%以下，中小银行也不敢冒头。表姐说，去年还能见到个别农商行推出2%以上的产品，今年连1.8%都难找。她经手的客户里，八成选择继续转存短期产品，哪怕利息少一半，至少能随时调整方向。 银行也是被息差逼得没办法。净息差缩到1.42%的历史低位，贷款利息一降再降，存款成本却刚性强。最近总行开会，明确要求减少三年期以上高息产品发行，连两年期大额存单的额度都卡得很紧。表姐发现，现在银行更愿意推保险或理财，哪怕中间业务收入低点，也比硬扛存款利息强。 普通人想靠存款吃利息越来越难。二十万存三年，利息勉强够买台基础款手机。但表姐提醒，别为了多0.1%的利率盲目转移资金。有些小银行看似利率稍高，要么秒光，要么门槛提到百万级，对普通储户意义不大。她建议客户拿小部分钱试水国债或低风险理财，剩下的拆成短期存款，等市场明朗再调整。 利率下行或许刚起步。去年这时候，三年期存单还能找到2%以上的选项，如今1.5%已成常态。表姐感慨，储户得慢慢接受“利息覆盖不了通胀”的现实，就像接受房价不会一直涨一样。她自己的工资卡余额从不超五万，其余资产分散在黄金、债基和储蓄险里——这是银行人的清醒，也是普通人的无奈。
