福建，董女士通过熟人定了一辆车，车到了后，董女士按照对方要求付了3500元的运输费和代办费，以及16000余元保险。此后董女士的车被人剐蹭，报保险时被告知，她的保险早就被熟人退了，退费14800余元，董女士念在熟人的面子上没有追究，只让她返还退回的保险费，谁知熟人拒不承认，还在亲朋好友面前说，退费的钱早就给董女士了。 据第一帮帮团报道，2024年12月初，董女士在熟人王女士上班的店里看中了一辆车。 不巧的是当时店里没有现车，王女士说可以从外省给董女士调车。12月9号，董女士同意了，在店里交了定金，王女士便紧锣密鼓地张罗起了这件事。 不几天，车调回来了，王女士电话通知了董女士，还热情地对董女士说，让她去店里看看，顺便规划一下车衣、脚垫和内饰，让董女士在她店里做。 董女士过去了，王女士满脸带笑，拿出一张纸，开始给董女士报价。结果一算账，这些东西要3万多元。 董女士觉得有点贵了，就说不在王女士这里定做。 谁知这句话一出口，王女士立马翻脸，毫不客气地说：“我要知道你不在我这里做，我都不会给你调这辆车！你这辆车我根本没有赚你的钱！” 不等董女士做出反应，王女士又说：“行，你什么都不用在我这里做，我现在拿计算器，你把账给我付一下！” 董女士也被王女士弄出了火气，说：“付什么账你说吧！” 王女士拿出计算器，噼里啪啦一顿按，说：“车辆运输费3000元，落户和车牌代办费500元，保险16000多，加一起一共2万元。” 董女士觉得保险16000多元太贵了，但碍于熟人的情面，并没有说什么。 随后，王女士给董女士发了一份电子版的保单，保单上写着投保人为王女士，被保险人为董女士。 董女士确认了后，给王女士转过去了20100元，多出来的100元是付给她的油费。 新车买下11个月的时候，董女士的车被人剐蹭了，车轮毂被刮，前侧脸被撞。 董女士赶紧报保险，谁知对方告诉她，她的车辆保险已经失效了。 董女士非常惊讶，立即反驳，她的车是2024年12月买的，保险应该到12月才到期，现在是11月，怎么可能失效呢？ 对方告诉董女士，她的商业险起保时间是2024年12月21日，终保时间是2025年1月4号。 原来，王女士竟然瞒着董女士，将她的商业险退保了。 因为当时保险是王女士代办的，而董女士不知道保险还要过户。 王女士退保后，退回的14818.52元全部进了她自己的口袋。 董女士虽然生气，但念在和王女士是熟人，双方还有共同的亲戚，最后还是决定不追究王女士的责任，只让她退回14800余元的保费。 谁知，王女士竟然死不承认，还到处说这些钱她已经退回给董女士了，董女士问她退回来多少、以什么方式退的、具体哪天退的，王女士就再也不回她信息了。 王女士私自退掉董女士的保险，导致董女士车子被剐蹭后无法理赔，王女士的行为应该如何认定？董女士的损失应该怎么办？ 首先，董女士委托王女士代办车辆运输、落户车牌以及保险等事宜，双方形成了委托代理关系。 根据《民法典》第九百一十九条规定，委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。 董女士作为委托人，将相关事务委托给王女士处理，王女士作为受托人，接受委托并处理这些事务，符合委托合同的构成要件。 王女士作为受托人，无权退掉董女士的商业险。 虽然保险的投保人是王女士，但被保险人是董女士，且董女士支付了保险费用，董女士才是保险权益的实际享有者。 依据《民法典》第九百二十一条规定，受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。需要变更委托人指示的，应当经委托人同意；因情况紧急，难以和委托人取得联系的，受托人应当妥善处理委托事务，但是事后应当将该情况及时报告委托人。 王女士在未得到董女士同意的情况下，擅自退掉商业险，违反了受托人应尽的义务，属于无权处分行为。 王女士退回的14800余元的保费，属于董女士所有，王女士将这笔钱据为己有，属于侵占他人财产。 王女士违反了委托合同中按照委托人指示处理事务的义务，致使董女士在车辆发生事故时无法获得保险赔偿。 《民法典》第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 王女士应赔偿董女士因无法获得保险赔偿而遭受的损失。 此外，根据《民法典》第一千一百六十五条规定，行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。 王女士擅自退保行为，侵害了董女士的保险权益，导致董女士在车辆事故发生后无法获得保险理赔，王女士应当承担侵权赔偿责任。
