国家出手了！个人征信可以修复了。但这项修复制度的最大受益者，不是老赖，而是银行。 这项制度看似是给老赖一次从头再来的机会，实则是给银行松口气——因为这两年银行的压力实在太大了。从法拍房数量激增，到银行亲自下场卖房，再不让银行回血，很多银行恐怕都撑不住了。 要知道，此次征信修复的核心规则十分明确：只要你单笔欠款不超过1万元，且逾期时间发生在2020年至2025年之间，在明年3月31号之前还清欠款，这条不良记录就能从你的征信报告上彻底消除。而且政策不限制逾期笔数，哪怕这边欠着银行、那边欠着网贷，只要每笔欠款都不超过1万元，还清即可修复。 之所以推出这样的政策，核心原因有三点： 一、失信人数暴增，信用体系威慑力正在失效 这两年失信的人实在太多了。截止到今年5月，全国存量失信被执行人已高达856万，较2020年的576万增长了48%。老百姓常说，一两个人失信尚可管控，但如果是成千上万的人，甚至即将突破千万大关，最后的结果就是大家都失信。你失我也失，就等于谁都没失，当“老赖”不再是新鲜事，信用体系的威慑力也就彻底没了，老百姓对信用的公信力也会随之动摇。 二、银行已难以为继，急需盘活信贷市场 赌场里有句话：“不怕你赢钱，就怕你不玩儿。”现在的银行，正面临着同样的困境。银行的核心盈利方式是放贷，失信人数越来越多，意味着这800多万人都被挡在了信贷大门之外。有些人可能只是忘了还款，逾期一两期，就从此与低息贷款无缘。银行放不出贷，又该如何盈利？金融市场的活力又从何而来？ 只有让人愿意参与进来，借钱、用钱、还钱，市场才有流动性，才能提振消费，而不是一潭死水。更何况，现在很多银行因为房价暴跌，之前借出去的房贷，早已变成了自己手里不断贬值的房子，这才有了银行亲自下场卖房的无奈之举。再这么下去，小银行迟早会倒闭，手里一堆没人接手、没人购买的法拍房，最终只会拖垮整个体系。还是那句话，一两个人这样还好，上千万人都如此，谁也扛不住。 三、非恶意逾期占主流，不应一棍子打死 现在老百姓的逾期，真的不能全怪老百姓。这两年，有几个人是真正赚到钱的？不赔钱、不花老本就已经很不错了。降本增效、降薪裁员，如今已经不是“有多少人遇见过”，而是“有几个人没遇见过”。 但征信系统不认这些客观原因，你只要断供一次，系统就默认你长期不可信。结果就是，一大群原本还能创造价值的人，被制度性地排除在信用体系之外。这哪里是什么风险控制，分明是自毁信用长城。 所以上层一看，大环境如此，确实不能全怪大家。现在推出征信修复，相当于一起“当做无事发生，重新来过”。因为不这样做，老百姓真的会把“你上征信了吗”当成日常问候语。而国家一再强调要提振消费、扩大内需，如果大家连征信都修复不了、贷款都下不来，又何谈扩大内需？ 修复征信，相当于释放了一大波潜在消费者。大家能够正常贷款、敢于消费，经济才能真正活起来。而且债务从来都不是单纯的经济问题，而是民生问题。真有钱的话，谁愿意当老赖？过去几年，又有多少人是恶意逾期、有钱不还的？说到底，还是大伙儿实在还不上才逾期的。更何况，如果老赖持续没有工作、没有收入，又怎么会有钱偿还贷款？ 当然，我们必须清楚：征信修复只是一个缓兵之计。它能让失信人数减少、数据变得好看，但并不能消除真正的风险。除了征信修复，我们更应该做的，是给这些人提供保障、创造岗位、增加收入。 说到底，这一次的征信修复政策，从来不是给老赖开绿灯，而是一场稳金融、活经济的精准纾困。856万失信人、银行的放贷难、消费市场的乏力，三者早已形成了一个死闭环：失信者被挡在信贷门外，银行缺了放贷对象、没了盈利来源，市场没了流动性，又变成一潭死水。 而这项政策的核心，就是打破这个死循环：给非恶意逾期的普通人一次重启的机会，让他们重新获得信贷资格；给银行释放潜在客户，让放贷业务回归正常，从法拍房的泥潭里喘口气；更让市场重新流动起来，提振消费、扩大内需。 所以说，征信只是信用体系的表面，而普通人的收入和信心，才是信用体系的根基。真正的风险化解，从来不是让数据好看，而是让大家有钱赚、敢消费、能还债。 也希望这场征信修复，既能成为银行回血的契机，更能成为关注民生的起点。多创造岗位、多减轻负担、多给予保障——因为这才是金融稳定、经济回暖的根本之道。毕竟，信用体系的底气，从来不是征信报告上的完美数据，而是让每一个努力生活的人，都能够在困境中拥有重新出发的机会。
