现在钱没地方存，存银行好不好？ 不好。你以为把钱存银行就安全了吗？那存哪里？可选择的渠道看着不少，外面的坑却一个比一个大，就看你要怎么踩。 今天要说的这起震惊金融圈的骗局，我去年报道过——长安银行12亿存款离奇消失事件，刚刚迎来最新进展：监管部门对这件事开出顶格罚单，涉事私募基金优侧投资被罚2100万，三名相关责任人合计被罚1425万，实控人被罚900万且终身禁入金融行业，创下私募史上最重罚单纪录。目前案件已移交公安机关，相关责任人或将面临刑事处罚。 我给大家捋一捋这起存款离奇失踪案的来龙去脉。 这家私募机构先后成立并管理了八只投资基金，这八只产品募集的资金，基本都投向了三款产品。这三款产品均为R2级低风险现金管理类基金，底层资产明确标注为长安银行协议存款，年化收益率达6%。更让投资人放心的是，合同里白纸黑字约定：存款账户不开通网银，不用于其他业务，就是为了防止资金被挪用。 本来以为有省属国企长安银行兜底，还有头部券商海通证券托管，这笔投资稳赚不赔。于是370名投资人合计投入12.3亿元，可4年之后，账户里只剩下8.6万元，9.55亿元至今无法追回。 不是约定好了是安全账户吗？不是标注了R2低风险吗？说好的安全账户，就这样被人“偷家”——违规开通了网银，成了不法分子的提款机。 从2020年4月开始，实控人带着团队操作，投资人的钱一进入长安银行账户，当天就通过网银被转出到托管体系外的其他账户，整个过程竟无人监管。投资人难道都毫无察觉吗？ 其实这4年时间里，投资人收到的对账单、净值报告全都是伪造的。这家私募还向监管部门虚报实控人信息，将实控人藏在幕后，用他人名义代持，以此掩人耳目。 直到去年7月，有投资人想赎回资金——这才想起自己还有一笔钱放在里面。可他发现资金赎回通道突然被暂停，跑到长安银行打印账户流水后彻底傻眼：12.3亿元的本金，只剩下8.6万元。其余资金全部被转到三家关联公司的账户里，简直离谱至极。 更离谱的是，爆雷前一个月，还有投资人被“低风险高收益”的噱头忽悠，刚投进去30万元，转眼就被套牢，这事儿想想都后怕。 你是不是也遇到过这种情况？以为自己找到了安全靠谱的低风险产品，还想着偷偷存钱不告诉别人。投资经理还会告诉你：“我们额度很有限，你别告诉你的亲朋好友，就给你留300万额度，年化收益率5个点。”是不是有人真的信了？ 现在更让人糟心的是，涉事各方开始互相甩锅。私募方声称是银行违规开通网银；银行方则表示，是私募用补充协议逼迫他们办理网银开通手续；双方还就虚假对账单的问题互相推诿。 托管人海通证券和兴业证券的甩锅手段更绝，他们称估值数据都是私募提供的，自己没有义务去银行复核资金情况。这番说辞，直接把自己摘得一干二净。 但监管调查结果不会说谎。国家金融监督管理总局认定，长安银行宝鸡两家支行内控管理不到位。投资人认为，正是这样的致命漏洞，才让资金在4年时间里随意进出，全程处于无人监管的状态。 虽然目前长安银行的具体责任还未明确，但不可否认的是，长安银行这些年的合规问题确实十分严重。从去年到现在，该行已累计收到7张罚单，其中4张罚单的罚没金额超过百万元，仅违规支付结算管理这一项，就被罚了400万元。去年，该行的不良率还上升到了1.85%。 那么，被挪用的钱到底去哪了？其实这些钱早就成了资本游戏的筹码，一部分流向了优侧投资的关联公司，另一部分甚至被用来举牌ST步森，进行上市公司资本运作。 现在私募虽然被顶格处罚，但这样的处罚力度，在很多人看来实在是杯水车薪——挪用十几个亿，只罚了一千多万元，这惩罚力度未免太轻了。目前，案件核心人物及关键操盘手已被抓捕归案，但投资人的9.55亿元血汗钱，依旧没有着落。 这件事还有很多问题没有解决：银行违规开通网银，到底是谁批准的？托管人名为托管却不管事，该不该承担责任？投资人的9.55亿元血汗钱，到底能不能追回来？要怎么追？这些钱又流向了哪里？ 现在理财套路越来越深，就连省属银行加上头部券商托管的产品，都能出现这么大的纰漏。那么在中国，中产家庭的理财真的安全吗？ 很多人拼死拼活干了十几年、二十年，把钱存进银行，图的就是一个省心安稳。结果却发现，本以为最省心的地方，反而成了最危险的地方。 这事儿真的让人不知道该说什么好，到底该把钱放哪才靠谱？只能来直播间聊聊了，家庭理财的问题，不妨来问问姑娘。
