看上去善良的人未必做出来的都是好事。外卖骑手的 3 元意外险单从保额来说确实不便宜，一年一千多换普通意外险随便就能买三四百万保额了。我有个律师朋友就经常代理骑手意外险理赔的案子。他说即使骑手有明显过错，基本上也都会以“告知不足”而判赔。保险公司派出的代理人就是走个流程，答辩都是一模一样的模板，拿一个赔付的依据而已。保险公司并不担心赔得多，划不来直接加保费就行了。这也是骑手意外险贵的核心原因。虽然给骑手赔了钱好像帮到了他们，其实是同时增加了所有参保人的成本；看似出了血的保险公司不但不会亏钱，还会获得更高的业绩数据；骑手们的高职业风险境遇也没有得到改善。相反，让违规的骑手无法从保险获得理赔，才能督促他们以更安全的方式工作，减少职业风险；同时还能降低保险的赔付率，降低保费，减少保费压力。这样才能真正帮到他们。
